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很多人都知道，在看病之前，向醫(yī)院交代有否醫(yī)保，有否商保是非常關(guān)鍵的，這關(guān)乎病人錢(qián)包（本文不推銷(xiāo)保險(xiǎn)）。

如今，疾病年輕化已不再是新鮮事。乳腺癌、子宮頸癌、胃癌等惡疾對(duì)人們生活質(zhì)量有極大威脅。

上有老下有少，在有能力的時(shí)候，給自己和家人買(mǎi)份安全感尤為重要。

電影《我不是藥神》劇照

關(guān)于保險(xiǎn)，有兩種情況特別尷尬：一是買(mǎi)了保險(xiǎn)之后，發(fā)現(xiàn)自己買(mǎi)了個(gè)燙手山芋；二是想買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，發(fā)現(xiàn)身體狀況已經(jīng)很難買(mǎi)到理想的保險(xiǎn)！

我們希望找一個(gè)真正懂保險(xiǎn)，從客觀的角度去分析一下風(fēng)險(xiǎn)與產(chǎn)品的優(yōu)劣，相信很大一部分的人都有這個(gè)困擾。今天特地為大家組織一次免費(fèi)的干貨講座，提供一個(gè)兼聽(tīng)則明的平臺(tái)，大家可以聽(tīng)聽(tīng)，反正聽(tīng)了不吃虧。

以下是講座前的科普知識(shí)，有助于大家更好消化課程。

很多人都說(shuō)，保險(xiǎn)其實(shí)是給有錢(qián)人玩的，窮人買(mǎi)不起。

我只想說(shuō)，真正的有錢(qián)人，恰恰不需要保險(xiǎn)，因?yàn)橹尾〉腻X(qián)對(duì)于他們而言，只算冰山一角，造不成負(fù)擔(dān)。

而窮人甚至是普通家庭則不一樣，一場(chǎng)大病可以讓一個(gè)中產(chǎn)家庭多年筑起的城墻瞬間倒下，去年一篇《流感下的北京中年》充分說(shuō)明了這一點(diǎn)。

也有人認(rèn)為保險(xiǎn)是和彩票一樣的概率，不發(fā)生疾病或意外，錢(qián)等于打水漂了。

普通人每年在車(chē)禍中死亡或在車(chē)禍中重傷的概率也就是差不多0.05%，而一份50w左右保額的意外險(xiǎn)也差不多200元左右/年。

那么，究竟要不要為一個(gè)小概率事件而花錢(qián)呢？

二十年前，大家可以說(shuō)是談動(dòng)手術(shù)色變，現(xiàn)在的手術(shù)就像感冒發(fā)燒一樣頻繁發(fā)生。手術(shù)住院似乎不再是小概率事件了...

換回生活中就是：這份保險(xiǎn)，你是買(mǎi)還是不買(mǎi)呢？

其實(shí)，對(duì)于保險(xiǎn)乃至保險(xiǎn)公司，大多數(shù)人的怨氣依然非常大，每次接到保險(xiǎn)推銷(xiāo)員的電話都會(huì)不耐煩地直接掛掉，對(duì)于家里做保險(xiǎn)的遠(yuǎn)方親戚，也都是避而遠(yuǎn)之。

一個(gè)很大的原因就是：有些保險(xiǎn)推銷(xiāo)員太不！專(zhuān)！業(yè)！對(duì)于賣(mài)的產(chǎn)品自己也只是一知半解，見(jiàn)人就直接各種推銷(xiāo)說(shuō)服，簽字之前你是上帝，簽完字以后也許人都找不到了。

簡(jiǎn)直讓人有心購(gòu)買(mǎi)也無(wú)意了解。

其實(shí)，回歸保險(xiǎn)的本質(zhì)：用少量可承受的錢(qián)（保費(fèi)）轉(zhuǎn)移極端條件下自己無(wú)法承受的損失（保額）。這確實(shí)是一個(gè)有益于百姓生活的“產(chǎn)品”

曾經(jīng)看過(guò)不少的這樣的社會(huì)新聞：

某個(gè)男子，30出頭，孩子剛剛出生，突遇車(chē)禍變成植物人。本人巨額的治療費(fèi)用，孩子出生后新的支出，房貸……這些重?fù)?dān)突然就壓在了妻子一個(gè)人身上。

一個(gè)年輕人，數(shù)日加班工作后，過(guò)勞死死亡。這對(duì)于這位前輩的父母，精神上的打擊固然最重，但理性地從經(jīng)濟(jì)角度來(lái)分析，培養(yǎng)她的投入和未來(lái)?yè)p失的收入，何嘗不是巨大的損失。

所以，不可否認(rèn)的是，整個(gè)社會(huì)系統(tǒng)，增加保險(xiǎn)這一的保障，能夠減少意外事故帶來(lái)的傷害。

然而，目前市場(chǎng)上的保險(xiǎn)機(jī)制、保險(xiǎn)從業(yè)者，普遍走向了專(zhuān)職推銷(xiāo)而非專(zhuān)職保險(xiǎn)的行業(yè)模式，這就是很多人在被保險(xiǎn)推銷(xiāo)員推銷(xiāo)之后，會(huì)覺(jué)得保險(xiǎn)很垃圾、感覺(jué)是“傳銷(xiāo)”的原因。

那些所謂全能的保險(xiǎn)

究竟會(huì)有什么樣的陷阱？

1.總是傾向引導(dǎo)我們，保險(xiǎn)可以有病治病，沒(méi)病存錢(qián)

2.引導(dǎo)小白買(mǎi)各種附加捆綁險(xiǎn)，一份保單把重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、門(mén)診、教育金、婚嫁金都承包了。最后發(fā)現(xiàn)收益，和銀行定期差不多。

3.市面上200-300的醫(yī)療險(xiǎn)，自己卻掏了幾千塊。

4.理賠被拒，啞巴吃黃連。

事實(shí)上，沒(méi)幾個(gè)人會(huì)再細(xì)看保單上的條款，買(mǎi)完之后就扔一邊了。自己究竟買(mǎi)了什么能保什么，一臉迷茫。到真正發(fā)現(xiàn)那份保險(xiǎn)是個(gè)大雞肋時(shí)，已經(jīng)過(guò)了好幾年。

這時(shí)候，你覺(jué)得是退掉呢，還是繼續(xù)交錢(qián)呢？恐怕進(jìn)退都尷尬。

對(duì)于有益于我們生存的東西，我們不應(yīng)該抗拒，但需要正視的一個(gè)問(wèn)題就是：行業(yè)人士必須嚴(yán)格要求自己的專(zhuān)業(yè)水平，而普通人也當(dāng)要求自己具備基本的保險(xiǎn)常識(shí)避免踩坑。

目前市場(chǎng)上的保險(xiǎn)機(jī)制、保險(xiǎn)從業(yè)者，普遍走向了專(zhuān)職推銷(xiāo)的模式。保險(xiǎn)推銷(xiāo)員對(duì)賣(mài)的產(chǎn)品自己基本是一知半解，見(jiàn)人就直接各種推銷(xiāo)說(shuō)服，簽字之前你是上帝，簽完字以后也許人都找不到了。